人口老龄化给我国经济社会带来诸多挑战的同时，也带来了经济发展和创造就业机会的新机遇。发达国家的实践经验表明，银发经济是老龄化社会中最具活力、最有发展前途的经济形态之一。在中国老年人口数量巨大，老龄化进程异常快速的国情下，大力推动银发经济的发展，发展银发商业是积极应对人口老龄化的有效举措。
《可持续城市与社区指南：评价标准、管理体系、实施纲要》（简称“SUC标准”）是2030年可持续发展议程框架下，第一个由中国与联合国机构共同倡议发起的人居可持续发展国际最高标准。该标准涉城市及社区发展的各类型指标，及城市发展方方面面的典型案例。
SUC标准包含老年友好社区建设的重要指标，构建涵盖住房建设、交通出行、公共设施、健康服务、社会参与等维度的老年友好社区评价体系，同时，通过梳理国内外相关技术理念、政策目标、研究成果、典型案例，为老年友好城市建设提供探索性的工作思路。
本文重点回顾其中的案例之一：老龄化领先中国二十年的日本银发商业发展经验，并从中提炼中国发展银发商业的启示与策略建议。
第一阶段：传统商业街的兴盛与衰落
日本于1970年进入老龄化社会，当时日本65岁及以上人口占比7.1%，此时的老人主要是20世纪初出生，饱经战火洗礼和战后重建的艰难生活，收入处于社会中低水平，消费习惯十分节俭。
此时日本的银发商业处于萌芽状态，最先在一些老旧商业街区出现，典型代表就是被称为“阿婆们的原宿”的东京巢鸭街。
东京巢鸭街：“阿婆们的原宿”
巢鸭街位于日本东京都丰岛区，距地铁巢鸭站仅约百米，从明治时代一直到二战前，巢鸭街主要以出售日用品为主。巢鸭街是典型的传统商业街，在大型购物中心尚未出现的时代，是人们购物休闲的主流场所。而当更先进的购物中心、商业综合体出现后，年轻人逐渐从商业街流失，老人则继续保持着对商业街的留恋，成为其主要客户群。
因此在上世纪70年代日本经济腾飞的年代，政府开始将巢鸭街的主营方向转变为出售老人用品和服务，逐渐聚集起日本最丰富的老年用品店铺、小吃店、服饰店、卡拉OK、药店、医院，店铺标牌和商品价标都是对老年人极度友好的大字体，店铺主色也多为日本老年人最喜欢的红色。街道上设置多处AED（心脏除颤器）救护区，很多店员经过急救培训，可以最快时间挽救老人生命。
巢鸭街由此成为当地老年人的社交胜地，许多老年人结伴来购物、吃饭、聊天、唱歌。据统计，巢鸭街每年吸引800万游客到访，老人是其中的主力。不过2000年之后，巢鸭街开始走向衰落。虽然此时日本老龄化达到16.98%（65岁及以上老人比重），是1970年的两倍有余，从这个数据看，似乎巢鸭街应该前景更加辉煌，但是日本老龄化的结构性变化，对日本银发商业的发展起到更重要作用。
一方面是巢鸭街曾经的主体客群持续萎缩，这群20世纪初出生的日本老人进入75岁以上高龄，因为腿脚不便，其日常活动范围从全市缩小到社区甚至居家，能够去巢鸭街的机会自然减少很多；而且75岁以上的高龄老人疾病多发、身体失能，收入中的大部分须交给医疗健康支出，能够用来去巢鸭街消费的部分自然大幅减少。
另一方面，日本新一代老人出生于二战之后，成长于七八十年代日本经济高速发展之时，其收入水平相比世纪初出生的老人显著提高，而消费偏好与欧美发达国家趋同，但巢鸭街的购物环境和业态、品类在他们的眼中显然已经落伍。
日本银发商业为了因应新一代老人的生活需求，开始进入了第二阶段变革。
第二阶段：战后婴儿潮一代支撑的日本银发商业创新
进入2000年之后，日本老人出现结构性分化，一部分是进入高龄阶段的老一辈老人，对医疗、护理、康复的需求大增，同时随着长护险的建立和完善，进一步推动了日本相关产业的长足发展。
另一部分是二战后出生、经济条件更好、消费偏好更加新潮的中老年群体，他们正处在50-70岁的中年和低龄活力老人阶段，优渥的收入、良好的生活品味和旺盛的社交、文娱、健身需求支撑了2000年以来日本一波一波的银发商业创新，并沉淀出许多成功案例。
Club Tourism：700万会员的综合性中老年旅行社
Club Tourism是日本最大的老年旅游公司，总部位于东京，成立于1996年，有700万名会员，以60至70岁老人为主。近年来每年收入稳定在1600亿日元左右，净利润在20亿日元上下浮动，在全日本旅行社中排名前十左右。
Club Tourism以服务老年人群的旅游业务为主，包括国内旅行、国外旅行、主题旅行、游轮旅行等多种产品，并基于老年人群的需求而延伸到健身、家政、护理、保险、咖啡馆等多个领域。
Club Tourism的成功要素主要有：
1. 打造适合老年人独特需求的旅游产品：产品设计注重主题性和社交性，如花卉、温泉、摄影、美食、寺庙、历史等，这样既符合老年人独特的文化趣味，又能帮他们在旅途中结交同好、建立充实的社交关系。
2. 照顾老年人的身体特点：与公益组织、医疗机构、政府部门合作，接受其支持和指导，在旅行的全过程中融入适老化设计；推出带有护理服务和疗养性质的短途旅行产品，帮助残疾人和腿脚不便的老人享受旅行乐趣。
3. 善用媒体营销：旗下旅游信息杂志 “ Travel Friend ” 每月发行量高达300万册，实现了对会员的广泛覆盖和畅通的信息传达。
日本Curves：60岁女性专属健身房
Curves起源于美国，是专为女性设计的连锁健身房品牌，2005年引入日本，从2006年的300家店铺、74000名会员的规模发展至2016年的1760家店铺、790000名会员，店铺数增长了近5倍，会员数增长近十倍。2016年，日本Curves收入达216.67亿日元，比上一年增长16.2%，利润为42.35亿日元，同比增长9.8%。
根据官网，日本Curves的客户群体主要是60岁以上的老年女性，用户平均年龄是61岁，该年龄段群体占比为63%，50岁以上中老年女性占比则达到87%。
日本Curves的成功因素主要有以下几点：
1. 低价：每个月费用约5900日元，而日本一般健身房多在1万日元以上。在一些调查中，1万日元的价格被许多日本用户认为负担过大，而5900日元则轻松得多。
2.低成本：选址多位于住宅区和购物区，面积仅需114.5平方米，没有游泳池、淋浴等设施，因租金和运营成本可以保持在相当低的水平。
3. 女性专属：定位为女性专用健身房，工作人员全是女性，符合女性会员不愿与男性共用器材、同室训练的心理需求；开发出30分钟循环训练课程，目的是减肥、塑身、保持身体技能。
永旺葛西店：年营收超过8000万美元的老旧商场改造样本
日本零售领域排名第一的永旺集团于2013年开启“转向老年化市场”战略，对13家购物中心进行老年化改造，并计划到2025年为所有战后婴儿潮一代和将满75岁或以上用户量身打造100个永旺百货商场。
改造最为成功的案例当属永旺葛西店，单店营收超过8000万美元，每年服务的中老年客户超过110万。
永旺葛西店的成功要素有：
1. 交通便利且老人集中的选址：永旺葛西店临近地铁站，附近有麦当劳、咖啡店等成熟商业配套；周围2公里半径范围内，约有35000人年龄介于65至74岁之间，占该地区8万居民的44％，这为葛西店奠定了良好的客户基础，葛西店55岁以上客户数量占到了整体客户的41%。55岁以上客户消费占了整体消费的42%。
2. 丰富的老年产品和极具竞争力的价格：第一层为食品区、餐饮区、商超区，提供丰富的适老化食品、小袋包装的熟食类和健康型食品；第二层、第三层主要是服饰鞋帽、美容化妆、家居家电、介护用品、保健食品、汉方等，可以一站式满足老人的各种生活购物需求，而且依托于永旺强大的供应链，价格具有很强的竞争力。
3. 无处不在的适老化设计：商场内的各种标识清晰醒目，照顾老人视力不好的特点；各个楼层均设置宽阔的走道和沙发、座椅，供老人随时休息；在商场内设置步行走道，供老人在雨天、冬天也能健步锻炼。
4. 突出文娱社交属性：将整个四楼都改造成“Grand Generation's Mall” ，强调其服务G·G世代即战后婴儿潮一代的定位；业态以休闲、文化、金融、医疗等服务业为主，如未来屋书店、咖啡厅、轻度健身房、岛村乐器教室、文化俱乐部、手工艺、金融服务、诊所等，成为老人专属的社交空间，延长老人停留时间，从而促进消费。
代官山T-SITE：为战后婴儿潮一代打造的“生活提案”商业综合体
茑屋书店起家于1980年代的日本，业态是将书店、唱片和DVD租赁以及咖啡店结合到一起，30多年时间里开了1400多家店，深受年轻人喜爱。但随着老龄化的进展，茑屋书店的主力客群也慢慢都变成了中年人乃至老年人。
2011年12月，茑屋书店品牌母公司CCC在日本东京推出首家专门面向战后婴儿潮“白金世代”的商业综合体——代官山T-SITE，将客户锁定为 “好奇心旺盛、文化程度高的人，也就是白金世代。他们是一群知道如何享受生活的人”，“来店顾客主要是那些50岁以上，有着强烈求知欲的成年人。”
代官山T-SITE成功因素主要有：
1．为50岁以上的白金世代主动推荐的“生活提案”：在商品过剩的21世纪，代官山T-SITE期望满足马斯洛需求层次理论中最上面的“自我实现”需求，于是进行了白金世代取向的“生活提案分类”，即是按主题来组织商品（书影音、餐饮、家电及旅游、金融等产品和服务），并通过各领域的专家导购来进行相关主题的策划编辑。比如在茑屋书店的旅游区，会有“从艺术面来导览魔法之都布拉格”的主题策划，按照主题展示书籍与杂志，配有专家型导购“礼宾接待员”回应顾客咨询，旁边还会设立旅行社的柜台，可以直接查询或报名相关的旅行产品。
2.强调体验的服务业态组合：在代官山T-SITE，除了茑屋书店所承载的书影音，还有丰富的强调体验的服务业态，如咖啡、食品餐饮、美容、宠物、旅游咨询、保险咨询等。代表性店铺如Anjin Café，包括一个BAR、一个小秀场、一个艺术品和珍稀书售卖架；北村照相机店：可以租相机，洗照片，把相片做成DVD；松仓诊所：提供面向中老年女性的健康、医美服务，如减肥、更年期护理、整容、脱发治疗等；Insurance Terrace保险露台：可以像咖啡馆一样随时咨询保险事宜，解答一系列疑问如“我对保险一无所知，但我很好奇”，“我想降低保险费”，以及“支付孩子的教育费用”，“为癌症等疾病做准备”和“如何安度老年生活”；
3.基于 7000万日本人消费大数据，打造中老年定制化消费场景：茑屋书店品牌母公司CCC所推出的会员制积分服务T- Point，覆盖便利店、超市、餐饮、加油、买书订报等生活消费各个领域，可在日本超过22万个合作网点通用。目前T-Point已经获得超过7000万日本人的消费大数据（2020年3月底的会员人数），占到日本总人口的56%，涉及的销售额超过8万亿日元，约占日本消费总额的2%。通过T-Point的数据分析，CCC集团将用户的消费记录分解成300多个维度，如家族构成/是否拥有汽车/对流行是否敏感/是否喜欢进口家具等，然后通过这些用户画像推导出具有指导意义的策划建议，比如“喜欢某类音乐的人会倾向于在什么样的地方吃早餐”的判断。如此量级的大数据，足以描绘出全日本最具消费力群体的用户画像，然后为他们打造最贴切适合的生活消费场景。
日本银发商业给中国的启示
上述分析足以给我们一个重要启示，仅仅盯住老龄化率、老年人口规模这样的数量上的数据，并不能把握住银发商业发展演变的实质，老龄化数据背后的老年人口结构性特征，老人收入水平变化，不同老年人群的消费偏好等一系列因素，才是更加本质的决定性因素。
当20世纪初出生的日本老人在1970年代步入老年，他们的微薄收入和勤俭习惯只能支撑得起巢鸭街这种传统商业街的兴盛，而二战后婴儿潮出生的日本老人在收入水平、消费理念、生活品味等方面整体提高，同时阶层差距又显著拉大，从而推动了丰富得多的银发商业形态出现，既有旅游、健身、卡拉OK等专门业态，又有永旺葛西店和代官山T-SITE等代表不同品味和价格水平的综合体形态。
而当这一批老人也从街头商区退回社区、家庭甚至病床上，盛产宅男文化的70后、80后进入老年，日本银发商业的形态必将再一次发生变化。
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